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宜信宜人贷,用大数据做好风控

时间:2015-04-22 08:32:27  来源:南方热线  作者:

作为互联网金融的重要组成部分,P2P行业利用互联网大数据技术进行产品服务创新,以及风控技术创新已经成为行业共识。历经了数年发展后,P2P行业在商业模式,运作机制等方面都愈加成熟,以宜信宜人贷为代表的一批“元老”级P2P平台也逐渐摸索出了一套利用大数据进行风控的“独门秘籍”。利用大数据技术做风控的关键,一方面是拥有足够丰富的数据作为基础,另一方面,则是用合适的方法利用大数据以产生更大的价值。

“一纵一横”网罗数据

大数据时代,借助互联网行业的快速发展,浩如烟海的数据每天都在产生,利用大数据进行风控,实际上考验的,是P2P平台对数据的分类能力、处理能力和使用能力。

对P2P平台而言,做好大数据风控的基础,是获得足够丰富的数据信息,而这些信息的有效性可以从两个维度来考察。

一为“横向”,即从尽可能丰富的侧面去获取用户信息,“横向”的信息包括用户在银行系统的借贷以及信用信息,在网络社交层面的行为信息,也可以是其在电商网站的消费信息,这些信息能够从多个侧面来描述一个人完整的肖像。

从“纵向”而言,则是准确地对用户信息建立有效的考察维度,例如性别、教育程度、消费水平等,从不同的维度对信息进行标记和分类,能够有效提高系统审核信息的准确性和效率,从而对用户的“信用价值”进行评分,提高平台风控能力。

精准建模高效审核

在我国,由于征信体系还处于逐步完善的阶段,P2P行业更多的还需要加强自己的数据处理能力来提升风控水平。宜信宜人贷作为P2P行业技术革新的引领者,一直在利用互联网前沿技术进行风控技术创新方面不断前进。

“极速模式”是宜信宜人贷推出的P2P借款服务,该服务只需要用户提交非常简单的几项数据,便可以快速对用户进行授信,在P2P行业内是一项极具颠覆性的创新。而该服务依托的,正是宜信宜人贷独有的风控技术。

依托宜信公司近9年的P2P行业风控管理经验,结合自身用户数据,宜信宜人贷技术团队精心打磨出了一套独有的大数据风控模型,该模型从多个精准维度对用户数据进行筛选,标记与判定,能够快速准确地对用户进行“信用评分”,从而实现了用户额度的快速授信,提升了信审风控流程的效率,同时提升了产品与服务水平。

未来,随着我国征信体系建设的进一步完善,P2P行业信审与风控业务还将得到更大的支撑与提升,P2P服务也将逐渐深入人们的生活,更好地服务更多的人群。

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